Le prêt à taux zéro à Rennes (PTZ)

Le dispositif du Prêt à Taux Zéro ou plus communément le PTZ est un crédit immobilier à Rennes dont le taux d’intérêt de remboursement est équivalent à 0 %. Le PTZ a pour but de faciliter l’accession à la propriété pour les ménages français aux revenus intermédiaires en finançant jusqu'à 50% de leur projet immobilier en résidence principale.

Cette aide à l’achat immobilier n’est accessible que pour les primo-accédants : particuliers achetant pour la première fois ou n’ayant pas été propriétaires durant les deux années précédentes.

Octroyé sur conditions de ressources, les acheteurs doivent justifier de revenus annuels ne dépassant pas le plafond défini selon la zone de tension immobilière. Depuis un décret du 5 juillet 2024, Rennes intra-muros est située en zone A.

Le nouveau PTZ 2025

La très tardive Loi de Finances pour 2025 a permis d'élargir considérablement l’accès au PTZ, désormais étendu à l’ensemble du territoire français. Ainsi, dès le 1er avril, toutes les communes du pays, sans exception, deviennent éligibles à ce dispositif avantageux pour l'achat d'un logement neuf.

Les maisons individuelles exclues du dispositif en 2024 sont à nouveaux éligibles au PTZ en 2025.

Les plafonds de revenus ainsi que les quotités de financement du PTZ restent toutefois dépendants du zonage des communes concernées. De fait, les conditions les plus avantageuses demeurent réservées aux zones où le marché immobilier est particulièrement tendu, notamment la zone Abis (autour de Paris) et la zone A, qui comprend Rennes intramuros.

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Le PTZ depuis 2024

Depuis le 1er avril 2024, plusieurs changements importants ont été mis en œuvre, augmentant considérablement le nombre de bénéficiaires du PTZ. Actuellement, 73 % des ménages français peuvent prétendre au PTZ contre seulement 60 % auparavant. Ces modifications introduites en 2024 restent applicables en 2025 :

• Revalorisation des plafonds de revenus et création d'une quatrième tranche afin d'élargir l'accessibilité à davantage de ménages.
• Prolongation du dispositif jusqu’en 2027.
• Hausse du financement maximal par PTZ de 40 % à 50 % pour les revenus les plus modestes.
• Augmentation du taux maximal de financement PTZ pour les logements sociaux, passé de 10 % à 20 %.

Rappelons que le montant accordé dans le cadre du prêt à taux zéro varie selon la tension du marché immobilier local et selon le type de logement concerné. Le PTZ pour l'achat d'un logement ancien est réservé aux zones "détendues" B2 et C, sous conditions de travaux à hauteur de 25% du coût total de l'opération.

Le PTZ à Rennes et en Ille-et-Vilaine

En 2025, le PTZ peut financer les achats de logements neufs et représente un avantage considérable pour réaliser son projet immobilier (celui-ci est d’ailleurs cumulable avec d’autres aides). À Rennes, le prêt à taux zéro est exclusivement réservé au financement des logements neufs, la ville étant située en zone A.

Ainsi, il est possible de devenir propriétaire en résidence principale d’un logement neuf à Rennes et de financer son projet immobilier en profitant du prêt à taux zéro. Le PTZ à Rennes est accessible aux primo-accédants, sans limite d’âge et réunit certains avantages :

• Le prêt à taux zéro peut financer jusqu’à 50 % du prix du logement ;
• Il est possible de rembourser le PTZ à compter de 5, 10 ou 15 ans selon le montant de ses revenus fiscaux ;
• Il permet de profiter d’un allongement des prêts, jusqu’à une durée de 25 ans pour réduire les mensualités de remboursement.

Le PTZ à Rennes intramuros fixe ses plafonds de revenus selon la zone A. Les autres communes de la métropole sont situées en zone B1. En Ille-et-Vilaine et hors métropole, Saint-Malo, Dinard, Cancale, Pleurtuit mais également Vitré sont situées en zone B1, les autres communes sont en zone B2 ou C.

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Les conditions d’octroi du PTZ à Rennes

L’octroi du PTZ à Rennes se fait sous certaines conditions d’éligibilité. Seulement accessible aux primo-accédants, à savoir toute personne seule, en couple ou en famille pouvant justifier d’une période deux ans sans avoir été propriétaires de sa résidence principale peut en bénéficier. Il n’est octroyé que pour une seule opération immobilière.

De plus, un logement acquis grâce au PTZ à Rennes doit obligatoirement être habité comme résidence principale durant les six premières années suivant l’achat du bien. Néanmoins, dans certains cas, le prêt à taux zéro peut être accordé :

• Pour les personnes en situation d’invalidité ou dans l’incapacité de travailler ;
• Les victimes de catastrophes naturelles dont le logement est devenu inhabitable.

Les personnes propriétaires d’une résidence secondaire ou locataires de leur résidence principale depuis au moins deux ans peuvent elles aussi avoir accès au PTZ.

Un logement est considéré comme résidence principale si celui-ci est occupé durant 8 mois minimum par an.

Outre ces conditions, le type de logement, sa localisation, le niveau de revenus du foyer acquéreur ainsi que les conditions d’habitation du bien sont aussi pris en compte dans le cadre de l’octroi d’un PTZ.

Quel type de logement est éligible pour un PTZ à Rennes ?

Parmi les conditions retenues pour financer un logement grâce au prêt à taux zéro, la zone de tension définit les plafonds de revenus de l’acheteur.

Le PTZ à Rennes peut financer un logement neuf (appartement ou maison) si celui est acquis dans le cadre d’un premier achat en résidence principale et pour une occupation directe. L’achat d’un logement peut aussi être dans le cadre d’une VEFA (Vente en l’État de Futur Achèvement) pour occupation directe à la livraison du bien, avec ou sans frais d’achat de terrain à bâtir ou de droit de construction.

Dans le cas de l’achat d’un logement ancien, le PTZ n’est contractable que dans les zones B2 et C. Ces zones concernent les villes de province de moins de 250 000 habitants où la demande en termes de logement est faible.

Dans les zones tendues : A Bis, A et B1 le PTZ ne concerne que les logements neufs. Les zones B2 et C, dans lesquelles la demande de logements est moindre, sont éligibles au PTZ ancien.

Il est possible de financer une partie de son achat immobilier si le bien faisant l’objet de l’acquisition présente l’une des conditions suivantes :

• Celui-ci peut faire l’objet d’une acquisition sur plan (VEFA) ;
• Il peut être terminé mais encore jamais habité ;
• Le bien peut être existant et transformé en logement (à noter que les travaux de construction ou d’amélioration ne peuvent pas débuter avant le déblocage du PTZ) ;
• Il peut s’agir de l’acquisition d’un terrain ou la construction d’une maison ;
• L’achat d’un logement pour une première occupation ;
• L’achat ou la construction simultanée de dépendances qui seront utilisées comme place de parking ou garage.

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Le PTZ à Rennes dans le cas d’une location ou d’une revente

Si un propriétaire souhaite revendre un bien financé par le PTZ, celui-ci doit se référer aux conditions de revente suivantes :

• Celui-ci a pour obligation de rembourser l’intégralité du capital du PTZ restant dû, au plus tard à l’accomplissement des formalités de publicité foncière.
• Il doit déclarer la vente ou la donation à l'établissement bancaire ayant accordé le PTZ, dès la signature devant le notaire.

Suite à la vente d’un bien, il faudra attendre 2 ans pour pouvoir prétendre à un nouvel octroi du PTZ (celui-ci étant réservé aux primo-accédants).

Quelles sont les conditions de revenus pour un PTZ à Rennes ?

L’octroi du PTZ à Rennes se calcule selon des plafonds de revenus. Ce montant est calculé en fonction du revenu fiscal de référence de la ou des personnes qui occuperont le logement (n’appartenant pas au même foyer fiscal).

Il est nécessaire de se référer aux revenus de l’année N-2 pour faire une demande de prêt à taux zéro et en connaitre le montant. Ainsi, pour une demande de PTZ à Rennes en 2025, il faudra se référer aux revenus de l’année 2023.

Salomé et Thomas ont pour projet d’acheter leur premier appartement neuf de 3 pièces à Cesson-Sévigné dans une résidence neuve au prix de 226 000 €. Primo-accédant et ne gagnant pas plus de 32 250 € par an, le couple pourra profiter d'une quotité de 50% de 202 500€ (plafond de la tranche 1 du PTZ pour un couple en zone B1) grâce à un PTZ d’un montant de 101 250€.

Plafonds 2025 de ressources PTZ & leurs augmentations par rapport à 2023

Pour bénéficier du PTZ à Rennes, comme partout en France, les revenus de l’acquéreur en résidence principale ne doivent pas dépasser un plafond variable en fonction du nombre de personnes occupant le logement.

Ces plafonds de ressources ont été revus à la hausse le 1er avril 2024 et ouverts à la quatrième tranche d'imposition. Voici les plafonds 2025 (identiques à 2024) de revenus imposés pour accéder au PTZ et leur nette augmentation par rapport à 2023, spécifiquement sur les zones A et Abis.

Seuils de revenus des occupants et zone de tension à partir du 1er avril 2024

PTZ à Rennes : quels sont les plafonds d'emprunt ?

Le prêt à taux zéro peut financer jusqu’à 50 % de l’achat d’un logement neuf à Rennes ou sa périphérie. Ce pourcentage prend en compte le coût de l’achat, les honoraires de négociation ainsi que les possibles travaux à réaliser (en zone détendue). Seuls les frais de notaire et les droits d’enregistrement ne sont pas compris dans le financement du PTZ.

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Les plafonds d’emprunts pour un PTZ à Rennes sont définis par rapport à la zone A pour l’achat d’un logement neuf ou en VEFA. Pour les autres communes de la métropole rennaise, les plafonds à prendre en compte sont ceux de la zone B1 :

Pour l’achat d’un logement ayant déjà été habité, les plafonds d'emprunt sont les suivants :

Profitez du PTZ à Rennes

PTZ à Rennes : quel délai de remboursement ?

Le prêt à taux zéro peut se rembourser une période de 20 à 25 ans selon les revenus des ménages, de leur composition, du type de bien et de la localisation de celui-ci. Le remboursement comprend deux périodes distinctes :

• Un différé durant lequel l’emprunteur ne rembourse pas son crédit. Ce différé peut s’échelonner sur 5, 10 ou 15 ans selon ses revenus.
• Une période de remboursement du prêt sans intérêts, étalée sur 10 à 15 ans. En effet, plus les revenus de l’emprunteur sont élevés, plus la durée de remboursement sera réduite.

Pour connaître le type de remboursement le plus adéquat adapté à ses revenus, il est recommandé de s’adresser à une agence de courtage en immobilier comme IMMO 9 Rennes.

Il existe actuellement 8 profils types d’emprunteurs en termes de remboursement :

Les tranches de revenus 2025

Le montant du PTZ auquel un primo-accédant peut prétendre est également ajusté en fonction de sa tranche de revenu. Le PTZ est étendu aux 4 premières tranches d'imposition depuis le 1er avril 2024.

© IMMO9

PTZ à Rennes : à qui s’adresser pour en bénéficier ?

Seuls les établissements bancaires de crédit agréés peuvent octroyer un PTZ à Rennes. Cette aide financée par l’État doit obligatoirement être conventionnée par un organisme reconnu par celui-ci.

Contrairement à d’autres crédits immobiliers, les intérêts générés par le prêt à taux zéro sont financés par l’État sous forme de crédits d’impôts. Tous les organismes habilités à le distribuer doivent signer une convention avec la SGFGAS (Société de Gestion de Fonds de Garantie de l’Accession Sociale à la propriété) afin de pouvoir que les crédits d’impôts accordés soient suivis, gérés et contrôlés.

Parmi les banques agréées par l’État à Rennes pour octroyer un PTZ, on retrouve :

• BNP Paribas ;
• La Caisse d’Épargne ;
• Le CIC ;
• Le Crédit Agricole ;
• Le Crédit Mutuel ;
• La Banque Postale ;
• LCL ;
• ou encore la Société Générale .