Simulation taux d'endettement 2024 :

Vous souhaitez réaliser rapidement une simulation de votre taux d'endettement pour connaitre votre capacité d'emprunt avant de demander un prêt immobilier ? Calculez votre taux d'endettement en 3 clics avec notre simulateur en ligne.

Quel est le taux d'endettement maximal autorisé en 2024 ?

En 2024, le taux d'endettement maximal autorisé est de 35%. Cette règle a été mise en place par le Haut Conseil de stabilité financière pour protéger les emprunteurs et éviter un surendettement. Ce seuil signifie que la totalité de vos remboursements mensuels de crédits ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets.

Comment fonctionne notre calculette de taux d'endettement ?

Pour évaluer votre situation financière avant toute demande de prêt immobilier, utilisez notre simulateur de taux d'endettement. Entrez vos revenus par catégorie dans les cases appropriées. Indiquez ensuite le montant de vos charges. Cliquez sur CALCULER. Obtenez votre taux d'endettement en une seconde.

Pourquoi calculer son taux d'endettement ?

Le calcul du taux d'endettement est essentiel pour deux raisons principales.

• D'abord, il permet d'évaluer sa capacité à rembourser un prêt immobilier sans mettre en péril sa situation financière.
• Ensuite, les banques utilisent cet indicateur pour déterminer si elles peuvent vous accorder un crédit et à quelles conditions.

Un taux d'endettement bas est donc un atout lors de la négociation d'un prêt.

Comment calculer son taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

Le taux d'endettement se calcule en rapportant la totalité de vos charges fixes (remboursements de prêts en cours, loyers, pensions, etc.) à l'ensemble de vos revenus nets. Le résultat est ensuite multiplié par 100 pour obtenir un pourcentage.

Qu'est-ce qui impacte le taux d'endettement ?

Plusieurs éléments peuvent impacter votre taux d'endettement. Cela comprend notamment vos revenus (salaires, pensions, revenus locatifs, etc.), mais aussi vos charges fixes comme le remboursement de vos crédits en cours (prêts immobiliers, crédits à la consommation etc), vos loyers, les pensions que vous versez, etc. Les modifications de ces éléments peuvent donc faire évoluer votre taux d'endettement.

Formule de calcul du taux d'endettement

La formule de calcul du taux d'endettement est la suivante :

(Total des charges mensuelles / Total des revenus mensuels) x 100 = Taux d'endettement %

Par exemple, si vous avez 1500 euros de charges mensuelles pour 3000 euros de revenus, votre taux d'endettement est de (1500/3000) x 100 = 50%.

Exemple concret avec un couple d’investisseur

Maxime et Claudia sont un couple marié avec un revenu mensuel net combiné de 6000€. Ils ont un prêt immobilier en cours pour leur résidence principale avec des mensualités de 1200€.

Ils souhaitent investir dans l'immobilier locatif à Rennes et envisagent un prêt supplémentaire qui génèrera une mensualité de 800€.

Avant l'investissement, leur taux d'endettement se calculerait comme suit : Taux d'endettement = (Total des charges mensuelles / Total des revenus mensuels) x 100 = (1200 / 6000) x 100 = 20 %

Avec l'investissement immobilier locatif, leurs charges mensuelles augmenteraient à 2000€ (1200€ + 800€). Leur taux d'endettement deviendrait donc : Taux d'endettement = (2000 / 6000) x 100 = 33.33 %

Si Maxime et Claudia louaient leur appartement neuf et généraient un revenu supplémentaire de 700€ par mois, cela augmenterait leur revenu mensuel total à 6700€ (6000€ + 700€) et leur taux d'endettement serait alors de : Taux d'endettement = (2000 / 6700) x 100 = 29.85 %

Dans ce scénario, Maxime et Claudia restent en dessous du plafond autorisé de 35% pour le taux d'endettement, même après leur investissement locatif en immobilier neuf à Rennes.

Comment réduire son taux d'endettement ?

Il existe plusieurs solutions pour réduire son taux d'endettement. Vous pouvez par exemple renégocier vos crédits en cours pour diminuer vos mensualités.

Autre solution, le regroupement de crédits, qui permet de rassembler plusieurs emprunts en un seul, généralement avec une mensualité réduite. Enfin, augmenter vos revenus, par exemple en louant un bien immobilier, peut aussi aider à diminuer votre taux d'endettement.